Ingyenes regisztráció

Üdvözöljük



a KAPU világában!

Üzenőfal

Faliújság

Diafilm

Humor

Receptek

Olvasnivaló

Honlapunk vendégei

Olvasható könyveink

Kirakat

Könyveink

Filmjeink

Itt vannak az OTP román hivatalos hitelajánlatai

| 2020-02-21 | 'or 1=1 # |

 

Lám,lám, ugye megmondtam, hogy tájékozódni kell a nemzetközi gyakorlatról! (Igaz, igaz – csakhogy ettől még Magyarországon arra hiába hivatkozok hitelfelvételnél… - A.)

Szerintem a jegybanki alapkamat kétszeresében kellene megszabni a hitelkamatok felső határát, de legfeljebb a háromszorosában. Jelenleg a jegybanki alapkamat évi 6 %, de ez nem kamatos kamat, hanem a még fennálló adósságra évente egyszer kirótt éves kamatról van szó, ami azt jelenti, hogy a hitelkamatot nem lehet beépíteni a hátralékba.  

Továbbá be kellene tiltani a kamatos kamat felszámítását. Az a gyanúm, hogy a bankok Magyarországon még ezt is felszámítják, holott csak évente egyszer, a még fennálló tartozásra kiszámított szimpla egy évi kamatot lenne szabad követelniük, ez lenne a méltányos.

 

Számítsd ki, hogy miként alakul az adósság (a havi részlet) évi 12% egyszeri kamat törlesztésével, és hogyan, ha a kamatot kamatos kamatként számítják ki, és a havi törlesztő részletet nagy ravaszul úgy (olyan alacsonyan) állítják be, hogy a tőketartozás nemhogy csökkenne, de minden évben egy kicsit nő, mert minden évben csak az éves kamat egy részét fizeted vissza, a maradékot pedig negatív értelemben tőkésítik, azaz a tőketartozás minden évben egy kicsit nő, és végül a kamatos kamat számítás miatt bekövetkezik a hógolyó effektus, egyre gyorsabban nő a tartozás, holott az eredeti kölcsönt már régen teljes egészében visszafizetted. Ég és föld a kétféle kamatszámítás végeredménye. Annak ellenére, hogy a kamat %-ban ugyanaz.

 

Ami a törvényhozókat illeti, erről szerintem Orbánék (talán) nem tudnak.  Viszont ha ennek tudatában engedik a kamatos kamat felszámítását és hozzá még az évi 30%-os uzsorát, akkor a következő választáson gondolkozás nélkül el kellene őket zavarni. Azért előbb az orruk elé dörgölném valahogy a nemzetközi hitelezési kamatot egy szép kis táblázat formájában. Erre kellene bíztatni az érdekvédőket.

 

Amúgy az OTP romániai gyakorlata is szagos kissé. Az XBOR talán a betéti kamatokat jelentheti,  az EURIBOR 3L és a LIBOR 3L talán az adott valutára vonatkozó jegybanki alapkamatokat jelentheti, ami valamivel nagyobb, mint a betéti kamat, ehhez adják hozzá az OTP által felszámított hitelkamatot. Az OTP nagy tisztességgel tájékoztatja is hitelfelvevőt, hogy mi is ez az EUROLIBOR és LIBOR, ezért a teljes tájékoztatás jegyében meg is adja az következő honlapot: http://www.bba.org.uk/, ami nem más, mint a British Bankers’ Association’s website-ja. Az angolul nem tudó ügyfél (gondolom Romániában sem tudnak a legtöbben jól angolul) így, ilyen mélyen és alaposan van tájékoztatva a kamatszámítás menetéről. Vettem a fáradtságot, hogy legalább én tudjam, mi is az EURIBOR és a LIBOR tartalma és mértéke az OTP által megadott fenti címen, nem lepődtem meg, hogy az adat nem nyilvános, csak banki alkalmazottak férhetnek hozzá, íme így:

Daily BBA Libor Rates

Sorry, you do not have access to this article. If you are employeed by a member bank or bba associate then please login at the top of the screen or register here.

Így vanna tájékoztatva alaposan és körültekintően a román állampolgárok, és ilyen információk birtokában kötnek szerződést.

 

No, erre megnéztem még az OTP által a  ROBOR-ra (magyar megfelelője a BUBOR) megadott román honlapot is (http://www.bnro.ro/), ahol ezt találtam: Cererea dumneavoastră a cauzat o eroare neprevăzută. Románul egy szót sem tudok, de annyit ki tudtam hámozni, hogy a honlap "természetesen pillanatnyilag nem érhető el.

 

Mint látod, három különböző valutára három teljesen eltérő többlet-kamatot (hitel kamati részt) biggyesztenek hozzá, és mit tesz Isten, a svájci frankhoz teszik hozzá a legtöbbet, mert annak a legkisebb az alapkamata:

Személy hitel:

Deviza

XBOR értéke

Kamatok

Kamat képlete

Teljes hiteldíj mutató (THM)

RON

5.50%

13.93%

ROBOR 3L + 8.43%

14.85%*

EUR

1.42%

11.30%

EURIBOR 3L + 9.88%

11.90%*

CHF

0.18%

17.48%

LIBOR 3L + 17.30%

18.95%*

Ezek után begépeltem az XBOR karaktersorozatot a Google-ba, és bizony nem tudtam kihámozni belőle, hogy mit is jelent. Ekkor a LIBOR-t kerestem, és a Wikipédia segített (http://hu.wikipedia.org/wiki/Kamat#LIBOR): ezt írják benne:

 

LIBOR Ez egy angol kifejezés, a London Interbank Offered Rate rövidítése.

Jelentése: Londoni bankközi, referencia jellegű (ehhez viszonyítják az egyes hiteleket, pl: LIBOR +30 bázispont) kínálati kamatláb.

London Inter-Bank Offer Rate. Londoni bankok egymásnak felajánlott svájci frank-hitel kamatainak napi szintű, speciális átlagolása. Több időszakra (pl. 3 hónapos CHF LIBOR, 1 éves CHF LIBOR) adják meg és naponta változik a piaci és jegybanki kamatváltozások hatására. Sok pénzintézet használja, általában az 1 éves CHF LIBOR-t kölcsöneik árazásához. Ilyen esetekben a LIBOR kamat feletti marzsot határozzák meg. Például a CHF LIBOR +2% annyit tesz, hogy a svájci frank mindenkori (1 éves) LIBOR kamata (mondjuk 1.00%) + 2% lesz a hitel kamata, azaz 3.00%. [1]

A BUBOR a LIBOR magyar megfelelője, az alábbi rövidítesből származik: Budapest Interbank Offered Rate.

Jelentése: Budapesti bankközi, referencia jellegű (ehhez viszonyítják az egyes hiteleket, pl: BUBOR +30 bázispont) kínálati kamatláb.

EURIBOR: A frankfurti bankközi piacon jegyzett, az Európai Központi Bank szabályainak megfelelően megállapított kínálati kamatláb. A magyar pénzintézetek is ezt használják viszonyítási alapnak EUR hitelek esetén.

Uzsorakamat: Az uzsora nem pénzügyi, hanem jogi kategória. A magyar Polgári törvénykönyv megfogalmazása szerint uzsorás szerződés az, ha a szerződő fél a szerződés megkötésekor a másik fél helyzetének kihasználásával feltűnően aránytalan előnyt kötött ki. (Az ilyen szerződés semmis.) Ebből következően uzsorakamat a hitelezésre irányuló uzsorás szerződésben rögzített kamat, ha annak mértékét a másik fél helyzetének kihasználásával, feltűnően aránytalan nagyságban állapították meg.

Eddig az idézet a Wikipédiából. Az XBOR-ra vonatkozóan a Wikipédiában sem volt cikk.

 

Hasonlítsd össze a Wikipédia által példaként megadott szokásos hitelkamatlábakat (2-3 %), amelyeket hozzátesznek a LIBOR-hoz, az EURIBOR-hoz és a BUBOR-hoz. Attól tartok, hogy a magyarországi bankok még a jegybanki alapkamat kétszeresével is bőven kimerítik az uzsorakamat fogalmát, ha helyesek a fenti példák kamatai.

 

Találtam egy hivatkozást arról, hogy mi a BUBOR számítás hivatalos szabályzata. Rákattintottam a site-ra (http://www.acihungary.hu/buborszab%C3%A1lyzat.htm) és láss csodát, ezt kaptam: The requested URL /buborszabályzat.htm was not found on this server. Így, angolul. Ennyit az objektív és teljes körű tájékoztatásról.

 

Egyszóval nem elég érzelmi szálakat pengetni, mint azt a Szociális Kerekasztal a petícióban tette, hanem előbb tájékozódni kell(ene). Ezeket a nemzetközi adatokat azonban már ne várjátok másoktól, ezt a hiteleseknek kell(ene) kibányászniuk.